Buy-Now-Pay-Later“-Angebote erfreuen sich in Köln und ganz Deutschland immer größerer Beliebtheit bei Verbrauchern. Diese ermöglichen es Kunden, teure Produkte wie Konsolen zu bestellen und erst zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlen. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass dies in Wirklichkeit einem Kredit gleichkommt. Viele Verbraucher vernachlässigen die möglichen Konsequenzen einer Schuldenfalle und die Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit. Die Zusammenarbeit zwischen der renommierten Wirtschaftsauskunftei Schufa und einigen Anbietern soll dazu dienen, die Bonität der Kunden besser einschätzen zu können.
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Zahlreiche Kunden werden von BNPL-Angeboten der Bezahldienstleister angezogen
Durch Bezahldienstleister wie Klarna, Ratepay oder Paypal haben Verbraucher die Möglichkeit, eine teure Spielekonsole zu bestellen und die Zahlung um einen Monat zu verschieben. Dieses verlockende Konzept des „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) hat bereits eine große Anzahl von Kunden angezogen und die Logos dieser Anbieter sind inzwischen in vielen Onlineshops präsent.
Schuldenfalle durch BNPL: Risiken für Verbraucher und Schufa-Score
Buy Now, Pay Later“ (BNPL) ermöglicht es Verbrauchern, ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen, was in einigen Fällen als Kredit angesehen werden kann. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass bei einem Kredit auch Zinsen anfallen. Verbraucherschützer warnen vor den möglichen Folgen einer Nichtzahlung des Kredits, da dies zu einer Schuldenfalle führen und die Bonität des Kunden negativ beeinflussen kann. Dies kann sich auf zukünftige Kreditaufnahmen und den Schufa-Score sowie andere Bonitätswerte auswirken.
Keine Probleme bei pünktlicher Bezahlung durch Rechnungskauf
Bei BNPL im Rahmen des Rechnungskaufs können Kunden ihre gewünschten Produkte sofort erhalten und müssen sie erst nach einer bestimmten Frist bezahlen, beispielsweise nach 14 oder 30 Tagen. Dieses Modell ermöglicht es den Kunden, die Ware vor dem endgültigen Kauf zu begutachten und sicherzustellen, dass sie ihren Anforderungen entspricht. Solange die Rechnung rechtzeitig beglichen wird, gibt es keine zusätzlichen Kosten oder negative Auswirkungen auf die Bonität.
Das Ratenkaufmodell ermöglicht es dem Kunden, den Kaufpreis über einen festgelegten Zeitraum in regelmäßigen Monatsraten zu begleichen. Hierbei handelt es sich um einen Verbraucherkredit, der mit Zinsen verbunden ist. Birgit Vorberg von der Verbraucherzentrale NRW warnt davor, zu viele solcher kleinen Kredite aufzunehmen, um den Überblick nicht zu verlieren.
Schwierigkeiten beim Kauf oder der Miete von Auto, Haus oder Wohnung
Junge Menschen haben oft keine Vorstellung von den Konsequenzen, wenn sie ihre BNPL-Schulden nicht mehr begleichen können. Es gibt einen beunruhigenden Trend, dass sich junge Menschen in sozialen Netzwerken mit ihren hohen Klarna-Schulden brüsten. Es scheint, als ob sie nicht verstehen, dass dies ihre eigene Bonität langfristig ruinieren und es schwierig machen könnte, in Zukunft Kredite für ein Auto, ein Haus oder eine Wohnung zu erhalten.
Wenn BNPL-Anbieter mit Auskunfteien wie der Schufa zusammenarbeiten, werden Informationen über kleine Kredite erfasst und von der Schufa registriert. Frühere Bonitätsprüfungen konnten Auswirkungen auf den Schufa-Score haben. Allerdings beobachtet die Schufa, dass sich das Konsumverhalten geändert hat und immer mehr Menschen BNPL-Angebote nutzen, um den Komfort des späteren Bezahlens zu genießen. Die steigende Anzahl von Ratenkreditverträgen im Jahr 2022 zeigt, dass diese Art der Finanzierung immer beliebter wird, vor allem bei Kleinkrediten unter 1.000 Euro, bei denen ein Anstieg von 90 Prozent innerhalb eines Jahres verzeichnet wurde.
Schufa verzichtet auf Berechnung des Schufa-Scores bei BNPL-Anfragen
Die Schufa hat im Februar dieses Jahres ein Pilotprojekt gestartet, um den veränderten Konsumgewohnheiten gerecht zu werden. In Zusammenarbeit mit mehreren BNPL-Anbietern, darunter auch Klarna, stellt die Schufa weiterhin Daten zur Bonitätsprüfung zur Verfügung. Die Anfragen der Pilotpartner werden jedoch nicht mehr zur Berechnung des Schufa-Scores herangezogen. Das Hauptziel besteht darin, eine Lösung zu finden, wie Informationen aus BNPL-Geschäften effektiv und datenschutzkonform genutzt werden können, um diese Geschäfte abzusichern und die Kunden vor Überschuldung zu schützen. Ein genauer Zeitpunkt für die Evaluation des Pilotprojekts wurde nicht genannt.
Schufa-Pilotprojekt: Ratenkredite ohne Einfluss auf Bonitätsprüfung
Kunden haben theoretisch die Möglichkeit, Ratenkredite abzuschließen, ohne dass dies ihren Schufa-Score beeinträchtigt. Allerdings gilt dies nur für Anbieter, die am Pilotprojekt der Schufa teilnehmen. Die genaue Zusammensetzung der teilnehmenden Anbieter wurde nicht offengelegt. Wichtig ist zu beachten, dass diese Vorteile verfallen, wenn die Kredite nicht ordnungsgemäß bedient werden. In einem solchen Fall werden die Zahlungsausfälle von der Schufa erfasst. Bisher gibt es jedoch keine Anzeichen dafür, dass Kleinkredite zu einer Verschuldung führen.
Vorberg, eine Verbraucherschützerin, warnt vor den Risiken von „Buy Now, Pay Later“ und fordert die Anbieter auf, Verantwortung zu übernehmen. Sie ist der Meinung, dass das Geschäftsmodell an sich in Ordnung ist, aber die Werbung zu sehr auf Bequemlichkeit abzielt und die Risiken herunterspielt. Ein einziger Klick kann einen langen Weg haben.
